Banco digital busca captar en EEUU inmigrantes con poco historial crediticio
El banco digital Nu inició operaciones en Estados Unidos con foco en migrantes hispanos sin historial crediticio.
El banco digital latinoamericano Nu inició oficialmente sus operaciones en Estados Unidos con un objetivo claro: captar a migrantes que llegan al país sin historial crediticio, un segmento históricamente relegado por la banca tradicional. Así lo confirmó su fundador y director ejecutivo, David Vélez, durante un acto celebrado en el estadio del Inter Miami, que lleva el nombre de la entidad.
Crédito más rápido gracias a la información de América Latina
Según explicó el empresario colombiano, la clave de la propuesta está en la enorme base de datos financieros que Nu construyó a lo largo de sus operaciones en la región. «Si vienen de los países en que operamos, ya podemos darles crédito mucho más rápido, porque sabemos cómo entender ese cliente mucho mejor», afirmó Vélez.
El banco desarrolló su propio modelo de inteligencia artificial entrenado con información de 140 millones de clientes en América Latina, lo que —según su fundador— le permite evaluar el perfil financiero de una persona incluso antes de que esta tenga historial crediticio en Estados Unidos. «Fuimos la primera institución financiera del mundo que construyó su propio modelo de inteligencia artificial fundacional», sostuvo, y agregó que esa tecnología permite bancarizar a estos clientes con mayor velocidad que los procesos habituales de la banca tradicional.
Un mercado de 80 millones de personas en la mira
Vélez fue explícito sobre el foco de esta expansión: la numerosa comunidad hispana radicada en el país. «Vemos con ojos interesados ese mercado de 80 millones de hispanos», señaló, en referencia a un segmento que, según explicó, muchas veces cuenta con una cuenta bancaria pero enfrenta tarifas elevadas, acceso limitado al crédito o servicios financieros poco adecuados a sus necesidades.
Nu Global, la apuesta para mover dinero entre países
Junto con el lanzamiento de sus operaciones en el país, la compañía presentó Nu Global, una cuenta digital multidivisa que permite transferir dinero de forma rápida y sin comisiones entre más de 35 países. La herramienta está pensada especialmente para clientes que mantienen vínculos financieros con distintas naciones, algo habitual entre las comunidades migrantes.
«Una de las cosas que estamos anunciando hoy es que cualquier cliente ya en Nu Estados Unidos puede enviar dinero a cualquier Pix en Brasil, cualquier Bre-B en Colombia, cualquier clave en México», detalló Vélez. El ejecutivo agregó que los clientes de Nu en Argentina o Chile también pueden realizar transferencias entre sí en tiempo real, sin costo y con una variación cambiaria mínima.
Como parte de esta integración, los usuarios en Estados Unidos podrán generar dentro de la aplicación una identificación llamada «Nu ID», que facilitará el envío de dinero a otros clientes de la entidad en los distintos países donde opera.
Trece años después de su fundación en Brasil
La llegada de Nu a Estados Unidos se produce trece años después de la fundación del banco en Brasil, consolidando su expansión como una de las fintech más grandes de origen latinoamericano. Para Vélez, el terreno para crecer sigue siendo enorme: «El 95% del sistema financiero global todavía está en las manos de los bancos tradicionales y la informalidad y el dinero físico es la competencia», afirmó, en referencia al margen que todavía existe para la banca digital dentro y fuera de la región.
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